近年来，随着互联网金融的迅猛发展，各类“薅羊毛”现象层出不穷，其中不乏游走在法律边缘的非法套利行为。2024年5月27日，宝山区检察院对一起利用POS机恶意刷单、虚假套利骗取银行返利补贴12万元的诈骗案提起公诉，案件背后揭示了法律与道德的边界。

2018年，苏某在办理信用卡时，发现了通过恶意刷单骗取银行返利的“生财之道”。利用信用卡活动规则，苏某在网上申请多个POS机，通过自刷自还的方式，将资金在自己的信用卡和储蓄卡间流转，以此骗取银行返利。2023年，该银行通过数据分析，发现苏某等人通过自有POS机进行虚假套现，立即向警方报案。

苏某及其同伙被捕后，警方在其住处查获了用于作案的POS机和手机。他们不仅使用POS机随机跳出酒店类别进行虚假消费，还有的非法修改POS机代码，冒充特定品类商户进行虚假消费套现。更有甚者，利用他人信用卡刷单，以套取更多返利。

面对法律的审判，苏某等人辩称自己是按照银行规则行事，未料到其行为已触犯法律。据统计，苏某等5人共计骗取银行消费返利12万余元。

宝山区检察院经审查认为，苏某等人的行为以非法占有为目的，采用虚构事实的方式，骗取银行财物，数额较大，构成诈骗罪。检察官提醒，非法套现属于违法行为，恶意刷单、大额套现扰乱市场秩序，作为“羊毛党”，在追求利益的同时，应坚守道德底线，避免违法乃至犯罪。

结论与启示

该诈骗案不仅揭示了利用POS机进行虚假消费套现的非法手段，更警示了公众在追求经济利益时，应遵守法律法规，尊重市场规则，切勿触碰法律红线。同时，银行和金融机构应加强风险控制，完善规则，防止被不法分子利用。